Pentru determinarea profilului de risc este necesar să parcurgi 3 etape:
1. Răspunde la întrebările de mai jos (sunt 9 întrebări). Pentru fiecare întrebare alege răspunsul potrivit pentru TINE. De reţinut este faptul că nu există răspuns „corect” sau „greşit”. Există doar răspunsuri care să se potrivească sau nu cu stilul tău.
2. Calculează-ţi scorul. După cum observi în dreptul fiecărui răspuns de la fiecare întrebare se găseşte un număr trecut în paranteză. În funcţie de răspunsul pe care-l alegi, calculează-ţi numărul de puncte acumulat.
3. Află ce tip de investitor eşti. După întrebări vei găsi un tabel cu tipurile de investitori şi cu numărul de puncte pentru fiecare. Calculează-ţi punctajul şi află ce tip de investitor eşti.
Test pentru determinarea profilului de risc:
1. Ce vrei să obţii atunci când investeşti?
a. O investiţie care nu fluctuează ca valoare. (1)
b. Menţin investiţia mea la un nivel care să-mi aducă destui bani ca să pot trăi. (2)
c. Este suficient să menţin doar o parte din investiţia iniţială dacă capitalul meu poate creşte în timp. (3)
d. Nu sunt îngrijorat în legătură cu veniturile pe care le-aş putea obţine, mă interesează doar creşterea în timp a investiţiilor mele. (4)
2. Pentru cât timp eşti pregătit să-ţi menţii portofoliul de investiţii?
a. Cel mult 2-3 ani. (1)
b. Între 3 şi 5 ani. (2)
c. De la 6 la 10 ani. (3)
d. Peste 10 ani. (4)
3. Cum ai reacţiona dacă investiţiile tale ar scădea cu 15% pe o perioadă de 1 an?
a. Ajutor! Ridici toţi banii rămaşi şi îi bagi într-un depozit bancar. (1)
b. Scoţi o parte din sumă şi îi investeşti într-o strategie mai sigură cu riscuri mai mici. (2)
c. Aştepţi până portofoliul revine pe „zero” şi apoi te gândeşti la alte investiţii. (3)
d. Rămâi ferm pe poziţie şi îţi urmezi planul. (4)
e. Te bucuri că investiţiile sunt cu 15% mai ieftine şi te apuci să investeşti şi mai mult. (5)
4. Cât de mare este dorinţa ta de a risca foarte mult pe termen scurt pentru o perspectivă de a câştiga foarte mult pe termen lung?
a. Mică. (1)
b. Nu e sigur. (2)
c. Moderată. Da… dar cu multe socoteli la mijloc. (3)
d. Foarte ridicată. Mă interesează acest gen de investiţii. (4)
5. Alege răspunsul cel mai potrivit pentru tine la următoarea declarație: Sunt dispus să trec prin suişurile si coborâşurile pieței de capital pentru a avea un potenţial de câştig mai mare.
a. Nu sunt absolut deloc de acord. Zici „nu” din prima. (1)
b. Nu sunt de acord. Analizezi înainte, dar probabil că nu eşti de acord. (2)
c. Aşa şi aşa. Dacă ar merge, de ce nu? (3)
d. De acord. (4)
e. Zic „da” fără să mă gândesc prea mult. (5)
6. Alege răspunsul cel mai potrivit pentru tine la următoarea declarație: Principala mea preocupare este siguranţa: păstrarea banilor în condiții de siguranță este mai importantă decât a câștiga profituri mari.
a. Nu sunt absolut deloc de acord. Zici „nu” din prima. (5)
b. Nu sunt de acord. Analizezi dar probabil că nu eşti de acord. (4)
c. Aşa şi aşa. Dacă ar merge, de ce nu? (3)
d. De acord. (2)
e. Zic „da” fără să mă gândesc prea mult. (1)
7. Când vine vorba despre investiţii, cât de experimentat crezi că eşti?
a. Neexperimentat. Este ceva nou pentru mine. (1)
b. Oarecum lipsit de experienţă. Ştiu doar câteva lucruri de bază, dar nu am încercat până acum. (2)
c. Oarecum cu experienţă. Ştiu din punct de vedere teoretic ce trebuie să fac. (3)
d. Experimentat. Ştiu toate detaliile care duc la pierderea sau profitul unui portofoliu de investiţii. (4)
e. Foarte experimentat. Fac singur analize, îmi pregătesc portofoliul şi înţeleg fiecare factor care influenţează piaţa. (5)
8. Cât de sigur este viitorul tău în ceea ce priveşte veniturile (din salariu, afaceri, pensie, alte venituri)?
a. Nu este foarte sigur. (1)
b. Cât de cât sigur. (2)
c. Este sigur. (3)
d. Foarte sigur. (Am un buget personal, un fond de urgenţă şi un sistem de finanţe personale bine pus la punct.) (4)
9. Cum ţi-ai descrie propria ta situaţie financiară?
a. Om liber, fără datorii. Nu mi-e teamă de ziua de mâine. (5)
b. Nu am ipotecă la casă, dar am alte mici datorii pe care trebuie să le plătesc (credit de consum, card de credit, micro-credite etc). (4)
c. Un credit ipotecar, dar fără alte datorii. (3)
d. Un credit ipotecar + alte datorii. (2)
e. Până peste cap sunt plin de datorii. Nu am siguranţa zilei de mâine şi am de plătit nenumărate facturi. (1)
Scorul testului
Acum că ai ajuns la finalul testului, este momentul să-ţi calculezi punctajul. Trebuie doar să calculezi suma numerelor din paranteză de la toate întrebările din test.
Rezultatul îl vei analiza după următorul tabel, căci există 5 tipologii diferite de investitori, în funcţie de gradul de risc pe care îl tolerează şi de nivelul lor de cunoştinţe:
– Defensivi – nu au cunoştinţe de investitor şi au dubii când vine vorba de a-şi investi banii personali. Nu se gândesc la profit şi nici la investiţii pe termen lung, singura lor preocupare fiind grija de a nu pierde bani.
– Conservatori – au început de ceva timp să investească, însă se simt foarte bine cu portofoliul lor de investiţii atunci când nu au deloc riscuri. Analizează doar datele pe o perioadă scurtă de timp. Se gândesc mereu la investiţii între 1 şi 3 ani.
– Echilibraţi – sunt cei care au câteva cunoştinţe de investiţii şi care nu s-au decis încă dacă vor să-şi investească banii cu un randament pe termen lung, sau doar vor ceva pe termen mai scurt. Ei investesc de obicei pe o durată de 3-5 ani.
– Activi – gândire pe termen mediu şi lung, nu se grăbesc în investiţii şi se uită doar la date statistice pe 5-10 ani.
– Foarte activi – experienţă mare ca investitori, ştiu ce urmăresc, riscul pentru ei este mare, dar se gândesc mereu la investiţii pe termen lung şi foarte lung. Dacă au o strategie, o îndeplinesc până la capăt. Ei investesc pe un termen de peste 10 ani.
